信用卡非法套现的危害

2020-04-16 栏目:公司新闻 查看()

信用卡非法TX不但违背了银行发放信用卡的初衷,更会造成 监管统计信息失效,导致过度授信,导致贷款市场不合理膨胀,如果不加以控制会引起金融风险。

一、信用卡套现的定义。违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价钱、现金退货等方法向信用卡持卡人直接支付现金。

二、信用卡套现的关键形式。线下POS机虚假刷卡套现;线上无卡虚假交易;依据信用卡套现服务组织拓展的信用卡智能管家等APP功能,自动进行查询、TX、还款等全链条业务操作。

三、信用卡套现危害。

1)对持卡人

①降低信用卡额度、账户冻结风险。现阶段,各银行组织都有预防信用卡套现的监测系统,对客户的信用卡交易进行逐笔监测,综合分析。假如发现持卡人有TX行为,银行会视情节采取降低额度、冻结账户、纳入不良持卡人“黑名单”等措施。

②产生不良信用记录的风险。在当代生活中,“个人征信”的地位被愈来愈多的人高度重视起来,信用卡套现是损失信用的行为,TX行为被发现,会产生个人征信的不良记录。对将来乘座高铁、飞机、外出住宿、贷款等导致影响。在即将出台的新版个人征信报告中,可能新增“还款金额”、“近期半年每月平均应还金额”,代表着“拆东墙补西墙”、“以卡养卡”的日子一去不复返。

③泄漏持卡人敏感信息的风险。持卡人委托中介机构TX、还款、办理高额信用卡过程中,需要填好详细的客户资料,包含身份证号码、电话号码、亲属信息、信用卡信息、服务密码等。存有个人身份被冒用、银行卡被盗刷及资金被卷款携逃的风险。

④造成信用卡诈骗罪。依据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定,“持卡人以非法占有为目地,采取TX的方法恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚”。另外,信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑,信用卡本质上是一种小额的信用贷款,而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋,恶意以消费名义从银行套取相应额度的贷款。这在从某种角度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。假如TX者拒不还款,就会触犯《刑法》恶意透支的条款,最高可判处无期徒刑。

⑤承担逾期利息风险。“TX”行为通常具备大额特征,假如持卡人不可以按时还款,要负担比透支利息还要高的逾期还款利息。(

2)对特约商户对特约商户造成非法经营罪。

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